كيف تدير أموالك بطريقة فعالة يحقق لك الحرية المالية
ماذا يمكن أن يحدث لك
لو أهملت مطالعة دروسك وواجباتك المنزلية منذ بداية العام الدراسى حتى وجدت نفسك
على أعتاب امتحان العام الدراسي، انت بالتأكيد في ورطة كبيرة، هنا انك لم تقم بما
يلزم من إعداد نفسك لاجتياز الامتحان وستكون فشل كبير، فهى نفس النتيجة التي تحصل
عليها في حال لم تحسن بإدارة أموالك الشخصية بصورة فعالة، مرتبك قد لا يوصلك
لنهاية الشهر وتضطر تدخل في حلقة من الديون، ولم تمتلك مالا مدخرا لتفيدك في
المستقبل، ولأن الحياة فيها الكثير من التغيرات والكثير جدا من الأزمات المالية
المفاجئة يتطلب منا التعامل مع المال بنوع من الحكمة.
مفهوم إدارة الأموال الشخصية:
إدارة الأموال
الشخصية عملية التخطيط وتنظيم المال الذى يهدف الى خلق نوع من الموازنة بين الدخل
الثابت (الراتب) والمنصرفات الشهرية وذلك بوضع ميزانية محكمة وإدارة النفقات
الشخصية والادخار والإستثمار.
ما السبيل الى الإدارة السليمة للمال؟
لنفترض أنك تتقاضى
أجرا كبيرا من وظيفتك وزميلك في العمل يتقاضى أجرا أقل منك بكثير، وعند حلول نهاية
الشهر تجد أن مالك قد إنتهى ووجدت نفسك في ديون وضغوط مالية وان زميلك في الجانب
يستطيع تدبر أمره دون وقوعه في مشكلات مالية، هنا السر الكامن وراء الإدارة
السليمة للمال، الإدارة السليمة والفعالة للمال تأتى ضمن عدة أمور نزكر منها:
- وضع ميزانية شهرية: يتضمن وضع الميزانية معرفة كيفية وزيع الدخل الشهرى الثابت على النفقات، ومن أفضل الطرق لذلك هو تقسيم دخلك الشهرى على ثلاثة إقسام منها قسم حساب الإلتزامات وقسم حساب الاستثمارات وقسم الحساب الشخصى، وهكذا تستطيع الإنفاق فيما هو مهم وعاجل وملزم، وتستطيع الإدخار فيما تتركه مما هو غير مهم وغير عاجل، وتستطيع بعد عام او عامين من إنشاء مشروعك الاستثمارى من حساب الاستثمارات.
- وضع أهداف مالية: من وضع هدف يصعب جدا وضع ميزانية حتى تستطيع عبره إدارة نفقاتك ومدخراتك مما يجعلك في متاهة الانفاق بصورة غير منهجية قد تفقد جل أموالك. محاولة وضع أهداف مالية هي خطوتك الأولى نحو الإدارة الفعالة لأموالك. تختلف أهداف وفرص الادخار من شخص لآخر، قد تجد من يهدف لشراء سيارة او منزل بعد مدة زمنية محددة آخر يهدف لإنشاء مشروع إستثمارى، لكن الطريقة المثلى لتحقيق الأهداف المالية هو تقليل الإنفاق ومحاولة الإدخار. وحتى نستطيع تحقيق الهدف المنشود يجب ان يكون الهدف محدد ضمن إطار زمنى وواقعيا وقابل للتنفيذ، لان ليس من المعقول ان دخلك الشهرى 1000 دولار مثلا وتهدف الى شراء سيارة بقيمة 500 الف دولاربعد عام من مدخرات دخلك هذا.
- التقييم الدورى للنفقات: من أكثر الصعوبات التي تواجهك هو الحد من الانفاق فيما هو غير ضرورى، يجب تدرك ان الأشياء التي تنفق فيها المال تدرج ضمن قائمتين، إما أساسيات التي لا تستطيع العيش بدونها وإما كماليات التي قد تستطيع التخلي عنها لبعض الوقت، لذا من المهم عمل مراجعة دورية لنفقات الشخصية ضمن هذا الاطار وبإنتظام.
طرق وأساليب الإدخار:
- قاعدة 33%/ 33%/33%
هذه القاعدة تقوم على
تقسيم دخلك على ثلاث أقسام كما أشرنا سابقا، 33% من المبلغ يدخل الى حساب
الإلتزامات، 33% الى الحساب الشخصى، 33% الى حساب الاستثمار.
- قاعدة 20/ 30 / 50
تقوم بتخصيص 50% من
دخلك للنفقات الأساسية و30% للنفقات الشخصية والترفيه و 20% للإدخار.
- قاعدة ال 52 أسبوع
هذه القاعدة تقوم
بوضع 1 دولار في الحصالة في الأسبوع الأول، و 2 دولار في الأسبوع الثانى، و 3
دولار في الأسبوع الثالث وهكذا الى ان تصل الى الأسبوع رقم 52 وستكون وضعت أخر
مبلغ وهو 52 دولار، وفى نهاية العام ستكون وفرت مبلغ 1730 دولارا.
فقط تحتاج الى
العظيمة والإصرار ووضع روتين وستجد الفرق كبير في نهاية الامر.
وفى الختام أعلم ان المال هو
إداة تدعم قيمنا وأولوياتنا، لذلك من المهم أن يكون لديك خطة مالية وإستراتيجيات
إدخار حتى تحسن إدراتها وصولا الى الحرية المالية.